046-200-7348

営業時間:
9:00~19:00
定休日:
水曜日

大樹不動産 > 株式会社 大樹不動産のスタッフブログ記事一覧 > 住宅ローン払えなくなった時どうなる・・・

住宅ローン払えなくなった時どうなる・・・

≪ 前へ|媒介契約とは何か??「3種類あります」   記事一覧   不動産の共有名義とは|次へ ≫

住宅ローン払えなくなった時どうなる・・・

カテゴリ:「海老名の不動産屋」の知って得する不動産知識

住宅ローン払えなくなった時どうなる・・・




こんにちはSelect at home大樹不動産の茨木です。

こんなこと不動産を購入する前から考えたくもないと思いますが、不動産の知識として知っておくと良いかと思います.
今回は「住宅ローンが払えなくなった時どうなるか」と「対処法」について記載していきたいと思います。







住宅ローンの支払いが遅れた場合


一般的には住宅ローンは毎月決まった日にちに融資を受けた銀行口座から引き落とされます。
(フラット35で融資を受けた場合は必ずしもそうとは限りません)

この決まった日に引き落としがされないとどうなるか。

まず引き落としができなかった1ヶ月目から銀行より電話がくる事はほとんどありません。

数日後に書類で「入金のお願い」がご自宅に届きます。「すぐに払えば問題ない」と思われるかもしれませんが指定日に引き落としができないと、遅延損害金が発生します。

さらには遅延が続くようですと個人信用情報に「キズ」がつきクルマのローンや教育ローンを借りたい時などに借りられなくなる恐れがあります。

滞納が続いた場合


上記から更に延滞が続きいよいよ住宅ローンの支払いが難しくなるとどうなるか。

滞納期間(1ヶ月~2ヶ月)

入金のお願い」がご自宅に届きます、この時点ですでに支払いの目処がたっておらず、何もしないと悪い方向へ行く可能性もありますので、なるべく早く融資を受けた銀行へ相談に行くことをオススメします。

銀行やお客様の内容によっては返済の期間を延長してくれたり、一定期間の返済額を減額してくれる場合もございます。

滞納期間(3ヶ月~5ヶ月)

「入金のお願い」から「督促状」へとかわります。

督促状の内容としては「一括返済」「期限の利益喪失」「法律上の手続き」といった文章が並びます。
これをやり過ごしていると「最終督促状」となります。

融資を受ける際、万が一住宅ローンが支払えなくなった際は銀行が購入した不動産を差し押さえますよという権利「抵当権」がついております。
「最終の意味」としては差し押さえを行使して「競売」にかけるという事です。
そうすると自分のものではなくなり出て行かなくてはなりません。

滞納期間(6ヶ月~)

銀行による実力行使がはじまります。
銀行は借入残高の全額を返済者の住宅ローンの保証会社に請求をして、保証会社が返済者の代わりに一括返済をします。これを「代位弁済」と呼びます。

そうすると債権は銀行から保証会社に移ります。ようは保証会社に住宅ローンの返済をしなくてはならなくなります。
保証会社は返済がない場合、裁判所に抵当権を設定した不動産の競売を申し立て、債権の回収を図ります。いよいよ競売が現実味を帯びたものになります。

裁判所がこれを受理すると、それを知らせる書類が返済者のもとへ届きます。「担保不動産競売開始決定通知」と呼ばれるものです。だいたいこのタイミングは滞納をし始めてから9ヶ月が目安となります。

ただあくまで競売する事が決まったという通知になりますので、すぐ家が売れる訳ではございません。

競売になると・・・


競売は市場価格の6割~7割くらいの価格で取引きされる事はほとんどです。
ですので競売にかけられて家が売却されたとしても住宅ローンの残債が完済される事がなく、家はなくなり、借金だけが残るという最悪な事態になります。

また競売の準備は執行官による現地調査などが行われ返済者の意思を汲んでくれません・・・
もしご家族がいらっしゃるようでしたらとてもストレスになる事でしょう。

「競売」ではなく「任意売却」


競売ではなく「任意売却」という方法があるのをご存じでしょうか。
任意売却は債権者が銀行から保証会社に移ってから開始する事ができます。

任意売却とは「債権者(保証会社)の同意を得て」売却をする方法です。

通常は住宅ローンの完済ができないと売却はできませんが、保証会社からすると、競売で安く売却をして借金も返せなくなるよりは、任意売却で少しでも高く売却をする事により、住宅ローンの残債に充てて多少の借金ですむようであれば、「競売」より「任意」売却の方が良いかという判断になります。

ようは上記のような判断(同意)を得ることができれば任意売却ができます。

任意売却は保証会社と販売の金額を相談をして進めていきます、実際にすぐ買い手がつけば良いですが、保証会社もいつまでも売れるのを待ってはくれません。

しばらく売れずにいると競売が実行され強制立ち退きを迫られます。

ですので早めに「任意売却」の手続きをする事をオススメします。

まとめ


延滞がはじまったタイミングで今後、「住宅ローンを払っていけるのだろうか」と少しでも不安な要素があるようでしたら、銀行や不動産屋へのご相談をオススメします。

早めに自宅を手放す決断ができれば通常の売買も可能になるかもしれません、万が一、債権者が保証会社に移ったとしても「任意売却」の準備を進めておく事ができますので。
友人やお知り合いで万が一の時はこんな記事があった事を思い出して頂ければと思います。


Select at home大樹不動産」では海老名市の新築戸建て・リフォーム済み物件を中心に仲介手数料無料で取引きをさせて頂いております。ホームページに掲載されていない物件も多数ございます。スーモ・アットホーム・ホームズ等に掲載されている新築・リフォーム物件はほとんど仲介手数料無料になりますので、「もし気になる物件があるんだけど無料になる??」の確認は「Select at home大樹不動産」までお気軽にお問い合わせください。






≪ 前へ|媒介契約とは何か??「3種類あります」   記事一覧   不動産の共有名義とは|次へ ≫

最新記事

おすすめ記事

カテゴリ

>>全ての記事を見る

XMLRSS2.0

 おすすめ物件


綾瀬市大上3丁目  新築戸建て 全1棟 【仲介手数料無料】

綾瀬市大上3丁目  新築戸建て 全1棟 【仲介手数料無料】の画像

価格
3,480万円
種別
新築一戸建
住所
神奈川県綾瀬市大上3丁目11-14
交通
さがみ野駅
バス15分 綾瀬小学校前 停歩4分

綾瀬市小園南2丁目 新築戸建て 全2棟 【仲介手数料無料】

綾瀬市小園南2丁目 新築戸建て 全2棟 【仲介手数料無料】の画像

価格
2,980万円
種別
新築一戸建
住所
神奈川県綾瀬市小園南2丁目11
交通
海老名駅
バス15分 小園中央 停歩2分

海老名ザ・レジデンス 6階 3LDK

海老名ザ・レジデンス 6階 3LDKの画像

価格
4,580万円
種別
中古マンション
住所
神奈川県海老名市2丁目14-1
交通
海老名駅
徒歩9分

海老名市本郷 新築戸建て 全5棟 【仲介手数料無料】

海老名市本郷 新築戸建て 全5棟 【仲介手数料無料】の画像

価格
3,580万円
種別
新築一戸建
住所
神奈川県海老名市本郷3440
交通
海老名駅
バス18分 用田橋 停歩6分

トップへ戻る